Com a taxa básica de juros no patamar mínimo histórico —atualmente, 2% ao ano —, investir em renda fixa tem se tornado cada vez menos rentável.
Depois de nove cortes seguidos na Selic, o Banco Central decidiu manter a taxa básica em 2% na última reunião do Copom (Comitê de Política Monetária), em 16 de setembro. A previsão da taxa de juros para 2021 também é de recuo. A última projeção apresentada pelo BC prevê a Selic a 2,5% em 2021.
Isso quer dizer que manter o dinheiro em uma aplicação como o Tesouro Selic, por exemplo, pode acabar rendendo até menos do que deixar a grana parada na poupança, pelos parâmetros atuais.
Mesmo assim, especialistas recomendam que o investidor —sobretudo o iniciante— quebre o cofrinho e comece a aplicar o dinheiro.
“A renda fixa acabou, de fato, perdendo vitrine por causa da Selic nesse patamar”, diz Carollyne Mariano, especialista em investimentos.
“Mas é preciso lembrar que, dentro da renda fixa, há produtos de diversas rentabilidades. Tudo vai depender de quanto tempo o investidor está disposto a deixar seu dinheiro lá, e qual a liquidez (a capacidade que a aplicação tem de ser convertida em dinheiro) que vai precisar. Ou seja, se ele vai ter a necessidade de ter esse dinheiro na mão a qualquer momento.”
Márcia Guerra, gerente regional de investimentos do Sicredi, reforça a importância de delinear prazos.
“Se vai ficar mais de seis meses, por exemplo, é mais vantajoso aplicar no Tesouro Direto ou Tesouro Selic, porque vai dar liquidez, algo que antes disso não teria.”
Para a especialista, é interessante ainda ponderar outros fatores. “Uma outra alternativa é o LCI e LCA. Como a poupança, são isentos de Imposto de Renda, só que não têm liquidez. Outro produto que é muito popular é o CDB, mas que só faz sentido desde que sejam longos períodos, só que aí também não tem liquidez.”
Procurar sites e blogs com informações sobre investimentos dentro e fora da renda fixa é uma dica valiosa para quem tem dúvidas sobre onde colocar o dinheiro e até mesmo para o investidor que quer diversificar sua carteira.
Hoje, plataformas de corretoras, por exemplo, contam com simulações gratuitas de aplicações, explicações, tire-dúvidas e outros mecanismos didáticos.
“As plataformas são simples de navegar, procure um assessor online, tem muito conteúdo na internet”, diz Márcia Guerra, do Sicredi. “Dependendo do perfil do investidor, ele consegue encontrar outros produtos, até mais rentáveis.”
Queda da Selic | O que fazer com o dinheiro
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Com os recentes cortes na taxa básica de juros (a Selic), caderneta de poupança e investimentos em renda fixa ficaram menos atrativos
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A Selic está em 2% ao ano, o menor patamar histórico, com previsão de redução a 1,75% até o final de 2020; em 2021, a estimativa, por enquanto, não passa dos 2,5%
O que isso quer dizer?
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Especialistas afirmam que, ainda que a margem seja próxima, vale a pena tirar o dinheiro da poupança e colocar em aplicações
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Para isso, é preciso avaliar os prazos para resgate
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Dependendo do investimento, não é possível ter o dinheiro na mão com rapidez
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Quando isso é possível, podem haver taxas a serem pagas
Entenda os principais investimentos em renda fixa
1- CDB e LC
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Um dos títulos mais populares entre investidores iniciantes, o CDB (Certificado de Depósito Bancário) e as LC (Letras de Câmbio) são emitidos para que instituições financeiras consigam financiar suas atividades de crédito
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Considerado um produto de baixo risco, quem empresta o dinheiro ao banco em troca de juros é o investidor
Imposto de Renda: 15% a 22,5%
Resgate: apenas no vencimento
2- Tesouro Direto
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É um programa criado pelo Tesouro Nacional que permite investir em título públicos.
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O investidor empresta dinheiro para o governo em troca de determinada rentabilidade
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Considerado muito seguro, o rendimento é variável de acordo com o tipo de Tesouro escolhido
Imposto de Renda: 15% a 22,5%
Resgate: diário
*Tesouro Selic
Tem rendimento atrelado à Selic e, por isso, é o menos rentável atualmente, perdendo até para a poupança
*Tesouro IPCA+
Tem rentabilidade que varia com a inflação: calibrado pelo IPCA (Índice de Preços para o Consumidor Amplo) mais um rendimento fixo
*Tesouro Prefixado
Tem rentabilidade anual fixada na hora do investimento. No resgate, aquele título renderá exatamente o que foi acordado no momento da compra
3- LCI e LCA
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O LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são títulos emitidos por instituições financeiras, com o objetivo de captar recursos para seus respectivos setores
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Com esses tipos de investimento, há duas opções: saber na hora da compra quanto será o rendimento ou optar por acompanhar as taxas de juros do mercado
Imposto de Renda: não há
Resgate: apenas no vencimento
Entenda as taxas
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Selic e CDI servem como indexadores de investimentos
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Selic: taxa básica de juros da economia; um dos instrumentos que o Banco Central usa para conter o avanço da inflação
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CDI: significa Certificados de Depósitos Interbancários; são empréstimos entre bancos, que cobram taxas entre eles
Veja simulações
- As estimativas foram feitas de acordo com a plataforma Easynvest
- O período estimado é de 12 meses
- Foram considerados aportes únicos (os valores foram colocados de uma vez só)
Parâmetros
Rendimento da poupança: 1,4% ao ano
Tesouro Selic: 2% ao ano
Tesouro IPCA+: IPCA + 3,40% (inflação de 1,5% ao ano)
Tesouro prefixado: 6% ao ano
CDB e LC: 127% do CDI
LCI e LCA: 98% do CDI
| Aplicação | Valor inicial de R$ 1.000 | Valor inicial de R$ 5.000 | Valor inicial de R$ 10 mil | Valor inicial de R$ 20 mil | Rendimento em relação à poupança |
|---|---|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 1.014,50 | R$ 5.072,48 | R$ 10.144,95 | R$ 20.289,91 | --- |
| Tesouro Selic | R$ 1.014,01 | R$ 5.070,04 | R$ 10.140,07 | R$ 20.280,14 | - 0,19% |
| LCI e LCA | R$ 1.019,60 | R$ 5.097,98 | R$ 10.195,96 | R$ 20.391,92 | + 35,19% |
| CDB e LC | R$ 1.021,01 | R$ 5.105,06 | R$ 10.210,11 | R$ 20.420,22 | + 44,95% |
| Tesouro IPCA+ | R$ 1.038,32 | R$ 5.191,58 | R$ 10.383,16 | R$ 20.766,33 | + 164,34% |
| Tesouro Prefixado | R$ 1.046,96 | R$ 5.234,79 | R$ 10.469,58 | R$ 20.939,15 | + 223,95% |
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