Os aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) ganharam um fôlego financeiro até o final do ano, com a ampliação do limite do empréstimo consignado.
O governo elevou de 35% para 40% a margem consignável dos segurados, o que significa que é possível comprometer até 40% do benefício com o crédito, cuja parcela é descontada diretamente da renda mensal. Do total, 35% são para empréstimo pessoal, e 5%, para cartão de crédito.
Antes, o limite era de até 35%, dos quais 30% eram destinados ao empréstimo pessoal consignado e 5% eram para o cartão de crédito consignado.
Para o advogado Rômulo Saraiva, a elevação do percentual é preocupante, pois pode aumentar o endividamento dos aposentados. “Acho que o governo deveria tentar aquecer a economia sem ser com a possibilidade de endividamento dessas famílias”, afirma.
Segundo ele, hoje, cerca de 70% dos benefícios do INSS são de um salário mínimo, de R$ 1.045. Neste caso, quem comprometer 40% da renda mensal com consignado vai receber R$ 627 de aposentadoria por mês. Por isso, para Saraiva, é muito importante fazer as contas antes de pegar mais um empréstimo.
O advogado afirma ainda que ter uma cópia do contrato e ler com atenção o documento antes de assiná-lo é imprescindível. Isso ajuda a cobrar os direitos na Justiça, no futuro, caso eles não sejam respeitados.
A educadora financeira Cíntia Senna, da Dsop Educação Financeira, indica ao segurado do INSS fazer uma espécie de “test drive” antes de fechar um novo consignado. A dica é conviver com a renda menor, por ao menos um mês e ver se consegue pagar as contas.
“É importante conviver com essa diferença de renda. Com isso, o aposentado já começa fazendo uma faxina financeira.” Para ela, essa é uma forma de entender se realmente é possível viver com renda mensal menor.
Os segurados que não querem receber ofertas incômodas e ligações insistentes de empresas de crédito, bancos e financeiras oferecendo o consignado podem cadastrar seu número de telefone para não receber mais ligações. Para isso, é preciso acessar o site www.naomeperturbe.com.br. Segundo a Febraban (Federação Brasileira de Bancos), de janeiro a setembro, 935.056 pessoas solicitaram o bloqueio telefônico na plataforma, com adesão de 100 mil por mês.
Crédito com desconto | Para não se endividar ainda mais
- O governo federal ampliou o percentual que o aposentado ou pensionista do INSS pode comprometer com crédito consignado
- Com isso, quem já tinha chegado ao limite neste tipo de empréstimo consegue, até dezembro, um novo crédito
1 - Conheça as regras
- Antes de contratar o consignado, é preciso entender as regras
- Até dezembro deste ano, será possível comprometer até 40% da renda previdenciária com o crédito:
- São 35% com o empréstimo pessoal consignado e 5% com o cartão de crédito consignado
Prazo para pagamento
- É de até 84 meses, ou seja, até sete anos
Outras regras
- Há opção de carência de 90 dias para pagar a primeira parcela
- O endividamento com o cartão de crédito é de até 160% do benefício
Fique ligado
- Esse tipo de crédito é controlado pelo governo, ou seja, juros, número de parcelas e percentual de endividamento passam pelo Conselho da Previdência
2 - Faça as contas
- O aposentado ou pensionista que vai pegar a renda precisa fazer antes as contas
- A taxa de juros cobrada é importante, mas outros fatores também contam, como o número final de parcelas
- Para saber se vale a pena ou qual o melhor crédito a ser contratado, o segurado pode utilizar a calculadora do Banco Central
- Acesse bcb.gov.br
- Em “Serviços”, no quadro azul no meio da página inicial, vá em “Calculadora do Cidadão”
- Na próxima página, escolha “Financiamento com prestações fixas” e, em seguida, preencha os dados
Juros
- A taxa máxima cobrada neste tipo de empréstimo é de 1,80% ao mês
3 - Saiba qual é o seu limite
- O segurado do INSS consegue saber, pelo aplicativo ou no portal Meu INSS, qual o seu limite de consignado
- Na consulta, o sistema mostra quanto o cidadão ainda pode comprometer por mês com o empréstimo
Consulta em três passos:
- Acesse www.meu.inss.gov.br
- Informe CPF e senha; se for necessário, informe email para receber um código de validação
- Em “Serviços em Destaque”, clique em “Extrato de Empréstimo”
4 - Faça um teste e passe um mês com a renda menor
- Após simular os valores que pretende contratar, o cidadão pode tentar fazer um “test drive”
- Neste caso, a dica dos especialistas é passar ao menos um mês com a renda menor
Exemplo:
- Se ganha um salário mínimo, de R$ 1.045 neste ano, e pretende comprometer 40% com consignado, irá ter, por mês, uma renda R$ 627, pois R$ 418 serão comprometidos com o consignado
- Tente viver com este valor
5 - Não pegue dinheiro para emprestar aos outros
- Uma das formas mais comuns de endividamento de aposentados é pegar dinheiro para ajudar filhos e netos
- Antes de fazer isso, porém, especialistas indicam tentar outra forma de ajudar o parente endividado
- O motivo é que, ao contratar o empréstimo, o segurado é que assume o débito e, agora, ele passa a dever também
6 - Cuidados com as fraudes
- As contratações de consignado têm sido feitas de forma remota e, por isso, é preciso ter ainda mais cuidado
- Nunca se deve fechar um contrato por telefone ou WhatsApp antes de saber se a empresa existe mesmo e é idônea
- Também não se deve fazer contratações por email
O que pode ocorrer
- Ao confirmar ou informar dados por telefone ou internet, o segurado pode estar passando para golpistas informações para que se contrate empréstimo em seu nome
- Depois isso, o golpista foge com a grana e o aposentado ou pensionista fica com a dívida e com a dor de cabeça de ter que provar que não foi ele quem fez o empréstimo
7 - Saiba bloquear a oferta de consignado
- Uma das formas de evitar fraudes e endividamento é bloquear as ofertas inoportunas de empresas que oferecem o crédito
- O bloqueio pode ser feito no site www.naomeperturbe.com.br
- Segundo a Febraban (federação dos bancos), quase um milhão de segurados do INSS já solicitaram este tipo de bloqueio neste ano
8 - Tente outras formas para comprar bens de valor maior
- Muitas vezes, o aposentado ou pensionista pega o crédito para comprar bens duráveis um pouco mais caros
- Especialistas indicam pesquisar outras formas de “financiamento”, como parcelamento sem juros no cartão ou no crediário
- Além disso, outra forma é tentar economizar mês a mês para conseguir pagar o item à vista
9 - Tenha atenção máxima com o contrato
- Analise bem o documento antes de assinar ou de pedir o crédito pelo caixa eletrônico
- Isso porque, muitas vezes, o que foi negociado por telefone, email, WhatsApp e até pessoalmente não se cumpre
- O contrato trará informações sobre valor, juros, quantidade de meses e parcelas a pagar
- Qualquer coisa diferente do combinado pode prejudicar o segurado, portanto, não assine se não estiver de acordo
Peça uma cópia
- Tenha uma cópia do contrato, nem que seja enviada por email ou WhatsApp
10 - Se for vítima de fraude ou erro, denuncie
- O cidadão que tiver uma contratação feita em seu nome sem autorização ou cujo contrato não esteja sendo cumprido pode denunciar
- A denúncia deve ser feita no portal consumidor.gov.br
- É preciso criar um cadastro, informando o CPF
- No portal, o aposentado fala diretamente com a empresa, que tem prazo para dar resposta e resolver a questão
INSS é responsável
- O segurado também tem o direito de buscar o INSS para denunciar fraudes
- Ele pode ligar no 135 ou acessar o Meu INSS
Defesa do consumidor
- Se não houver resolução, a denúncia ainda pode ser feita ao Procon e, caso seja necessário, o segurado pode procurar o Judiciário
Fontes: Febraban (Federação Brasileira de Bancos), advogado Rômulo Saraiva e educadora financeira Cíntia Senna, da Dsop
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